השקעות לעצלנים מדברות גם לדור צעיר שמחפש פתרונות פשוטים
הדור הצעיר של היום מבין שכסף שלא מושקע, שוכב בצד ומאבד מערכו. אבל יחד עם זאת, צעירים רבים חשים חוסר ביטחון, חוסר ידע או פשוט עומס משימות יומיומי שמונע מהם לצלול לעולם ההשקעות.
כאן בדיוק נכנסת לתמונה גישת השקעות לעצלנים פתרון שמתאים לאנשים שרוצים שהתיק שלהם יעבוד בשבילם, מבלי להקדיש לכך שעות מחקר או מעקב יומיומי.
העיקרון פשוט: יצירת תיק השקעות מפוזר, יציב ואוטומטי ככל האפשר, שמותאם לפרופיל הסיכון האישי וכל זאת מבלי להידרש להפוך למומחים בשוק ההון או לעקוב אחרי כל עדכון כלכלי. זוהי השקעה שמתאימה לחיים עצמם, במיוחד עבור צעירים שמעדיפים נוחות, טכנולוגיה ושקיפות.
מהן השקעות לעצלנים?
למרות השם, לא מדובר בעצלנות אמיתית, אלא בגישה חכמה שמעדיפה אוטומציה, תכנון מראש והתנהלות פסיבית על פני ניהול יומיומי אקטיבי. מדובר למשל בהשקעה בקרנות מחקות מדד, תיקי השקעות דיגיטליים, שימוש בבוטים פיננסיים, או שילוב של פלטפורמות שמשקיעות לפי אלגוריתמים שנבנו על ידי מומחים.
היתרונות ברורים: פחות סיכוי לטעויות רגשיות, מינימום מעורבות יומיומית ודמי ניהול נמוכים בהרבה מהמקובל בשוק.
למה הדור הצעיר נמשך לזה?
- הנוחות של השקעות אוטומטיות תואמת את סגנון החיים המהיר והדיגיטלי
- אין צורך בהון גדול כדי להתחיל, מה שמתאים גם למי שרק מתחיל את דרכו הכלכלית
- יש שקיפות מלאה דרך אפליקציות, אתרים ודוחות פשוטים להבנה
- התחושה היא שהכסף "עובד" גם בזמן שאתם בעבודה, בלימודים או בטיול
כל אלו הופכים את המודל הזה לאידיאלי עבור צעירים שמעוניינים לחסוך ולהשקיע, אבל לא מעוניינים להתעמק בשוק ההון על בסיס יומי.
איך מתחילים להשקיע בגישה הזו?
השלב הראשון הוא להבין את רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת האם אתם טיפוסים שמעדיפים ביטחון גם במחיר תשואה נמוכה, או מוכנים לקחת סיכונים במטרה לצמוח מהר יותר? לאחר מכן, ניתן לבחור פלטפורמה מתאימה, בין אם מדובר בבית השקעות, רובו־אדוויזר או שירות בנקאי דיגיטלי, ולהקים תיק השקעות בהתאם לפרופיל.
אין צורך "לתזמן את השוק" או לנסות להבין אם מניה מסוימת תעלה או תרד. הרעיון הוא לפזר את ההשקעה על פני שווקים וסקטורים שונים, ולתת לזמן לעשות את שלו.
מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים שירות?
לפני שמפקידים כסף אצל גוף השקעות, חשוב לבדוק את הנקודות הבאות:
- רישיון מפוקח ממשרד האוצר או רשות ניירות ערך
- שקיפות מלאה לגבי עמלות ודמי ניהול
- רמת שירות ותמיכה ללקוחות
- אפשרות לשינויים והתאמות בעת הצורך
- ממשק נוח וברור
ככל שהפלטפורמה פשוטה לשימוש, כך היא תתאים יותר לקהל שפחות רוצה "להתעסק", אבל כן רוצה להבין מה קורה עם הכסף שלו.
השקעה חכמה גם לעצמאים ופרילנסרים
גישה זו לא מתאימה רק לשכירים. עצמאים, פרילנסרים ובעלי עסקים קטנים שמחפשים דרך לחסוך לעתיד מבלי להיות כל הזמן "על המספרים", יכולים ליהנות מאותם יתרונות. שילוב בין חיסכון פנסיוני לבין השקעות פסיביות בשוק ההון, מאפשר להם לייצר כרית ביטחון כלכלית שתשרת אותם בעתיד.
יותר ויותר יועצים ממליצים לעצמאים לשלב אפיק השקעה עצמאי שיתחיל כבר עכשיו, ולא להסתמך רק על הפנסיה או ההכנסות השוטפות.
העתיד הפיננסי כבר לא דורש שעות מסך
השקעות לעצלנים הן לא קיצור דרך אלא חוכמה כלכלית חדשה. הן מתאימות במיוחד למי שמבין את חשיבות ההשקעה, אך לא רוצה להפוך את זה לעיסוק. עבור הדור הצעיר, שדורש תוצאות, נוחות ומינימום התעסקות זו לא רק אפשרות, אלא כמעט ברירת מחדל.
אם גם אתם רוצים להתחיל להשקיע מבלי להפוך את זה למשרה נוספת, אולי הגיע הזמן לנסות גישה פשוטה, חכמה ונגישה יותר.